Quand partir à la retraite ?

Vous arrivez en fin de carrière professionnelle et envisagez prochainement de faire valoir vos droits à la retraite ? Une étape de vie qu’il est important d’anticiper afin de ne pas être pris au dépourvu le moment venu. Car oui, un départ à la retraite, ça se prépare. On vous dit comment !

A quel âge peut-on prétendre à la retraite ?

Deux pré-requis restent de mise pour prétendre à une pension de retraite à taux plein :

L’âge minimum légal, fixé à 62 ans pour les personnes nées après 1955*.
Le nombre de trimestres cotisés, soit entre 160 et 172 selon votre année de naissance.

Si vous n’avez pas cotisé suffisamment pour vos 62 ans, il vous sera malgré tout possible de partir en retraite. Dans ce cas, une décote sera appliquée lors du calcul de votre pension. Pour bénéficier d’une retraite sans pénalité, il vous faudra poursuivre votre activité professionnelle jusqu’à 67 ans. Sachez qu’il existe des dispositifs de départ anticipé (avant 62 ans), sous certaines conditions : longue carrière, pénibilité au travail, situation de handicap… Renseignez-vous

Et si vous souhaitez continuer à travailler au-delà de 62 ou 67 ans, rien ne vous en empêche (à partir de 70 ans, votre employeur peut néanmoins vous mettre à la retraite d’office). Vous ouvrirez alors droit à une surcote sur votre retraite qui sera majorée pour chaque trimestre supplémentaire.

Comment calculer ma future retraite ?

Pour connaître le montant de la pension de retraite à laquelle vous pouvez prétendre à taux plein, vous devez au préalable déterminer votre salaire annuel moyen. Celui-ci prend en compte :

Les 25 meilleures années de rémunération si vous êtes issus du secteur privé.
Les 6 derniers mois si vous travaillez dans la fonction publique.

Vous appliquez alors un taux de 50 % à ce salaire annuel moyen brut afin d’obtenir le montant de votre retraite.

A cette retraite de base, s’ajoutent une ou des retraites complémentaires formant votre pension globale. En effet, durant votre carrière professionnelle, vous accumulez des points de retraite complémentaire automatiquement prélevés de votre salaire. Au moment de la retraite, ces points sont convertis en euros. Ici aussi un système de décote et de surcote est instauré selon vos conditions de départ à la retraite (âge, trimestres cotisés…) Pour en savoir plus, renseignez-vous auprès de votre caisse AGIRC-ARRCO

Quelles démarches effectuer ?

Il y a certaines étapes clés à ne pas négliger lorsque vous préparez votre retraite :

Faites un point précis sur votre situation :
A n’importe quel moment de votre carrière, il est possible de consulter votre relevé de situation individuel en ligne sur www.lassuranceretraite.fr. Vous y retrouverez l’ensemble de vos rémunérations ainsi que le nombre de trimestres validés par le régime de base et le régime complémentaire. Ce document de synthèse vous est envoyé par courrier tous les 5 ans à partir de 35 ans.

Estimez le montant de vos retraites :
A partir de 55 ans, vous pouvez accéder à une estimation de vos droits en ligne sur www.agirc-arrco.fr. Vous obtiendrez une estimation au plus juste à différentes dates potentielles de départ à la retraite. Ce qui vous permettra de connaître le moment le plus opportun pour envisager de partir à la retraite.

Prévenez votre employeur :
En cas de départ volontaire à la retraite, vous devez prévenir votre employeur, par lettre recommandée avec accusé de réception. Un préavis dont la durée équivaut à celle prévue en cas de licenciement sera à réaliser. Quant à votre demande auprès des régimes de retraite, il est préférable de déposer votre dossier 4 à 6 mois avant la date souhaitée de votre départ.

Quelles solutions en cas de retraite insuffisante ?

Même en ayant cotisé tout au long de votre vie professionnelle, la pension de retraite à laquelle vous avez droit ne suffit pas toujours pour vous garantir un minimum de ressources une fois à la retraite.

Dans ce cas, comment compléter vos faibles revenus ?

Grâce à des dispositifs de solidarité destinés aux personnes dont la retraite est insuffisante pour vivre décemment :

Le minimum contributif correspond à un montant plancher de la retraite de base. Il est destiné aux personnes ayant cotisé à la retraite sur de faibles salaires. Cette année, le minimum contributif est revalorisé à hauteur de 642,93€/mois. Cette aide vous est automatiquement attribuée si vous êtes éligible. Vous n’avez aucune démarche à effectuer.
L’Aspa (Allocation de Solidarité aux Personnes Agées) ou minimum vieillesse est attribuée aux personnes de faibles ressources, qu’elles aient travaillé ou non. Pour l’obtenir, il faut justifier de son statut de retraité et avoir des revenus qui ne dépassent pas un certain plafond de ressources. Son montant peut atteindre au maximum 903,20€ par mois pour une personne seule, 1402,22€ pour un couple. L’Aspa doit faire l’objet d’une demande auprès de votre Caisse de retraite ou directement sur le site lassuranceretraite.fr.

Pour augmenter leurs revenus à la retraite, certains font le choix de reprendre une activité professionnelle. Le cumul emploi/retraite reste en effet une option privilégiée par 3,4% des retraités**. Attention, certaines règles seront à respecter si vous décidez de vous orienter dans cette voie. Lire notre article sur le sujet.

Et pourquoi ne songez-vous pas à épargner en vue de votre retraite ? En vous constituant un capital durant votre vie active, vous palliez d’éventuels besoins une fois retraités : projets immobiliers, revenus complémentaires… A ce titre, l’assurance vie reste un placement attractif notamment dans le cadre d’une épargne de long terme. Fiscalement intéressante, modulable et ouverte à toutes les bourses, elle offre des perspectives de rémunération alléchantes. Découvrez la solution assurance vie Harmonie Mutuelle.

Il n’y a finalement pas de meilleur moment pour partir à la retraite. Tour dépend des choix qui s’offrent à vous, selon votre carrière professionnelle, votre parcours personnel, sans oublier vos envies pour les années à venir.

*Hors régimes spéciaux et agents des catégories « actives » de la fonction publique

**Source Drees 2020